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고금리 대출 때문에 매달 이자로 수십만 원씩 날리고 계신가요? 2025년 한국은행 기준금리 인하로 시중은행 대환대출 금리가 연 4~7%대까지 내려왔습니다! 저축은행 연 15% → 시중은행 6%로 갈아타면 3,000만원 기준 연 270만원 절약 가능합니다. 지금 바로 은행별 금리를 비교하고 내게 맞는 대환대출을 찾아보세요!
2025년 대환대출 금리 현황
2025년 한국은행이 기준금리를 2.5%로 인하하면서 시중은행 대환대출 금리도 함께 하락했습니다. 신용등급과 소득 조건에 따라 다르지만, 대체로 연 4~8% 수준에서 형성되고 있습니다.
📊 2025년 12월 기준 평균 금리
- 1금융권 시중은행: 연 4.0~7.0%
- 2금융권 저축은행: 연 8.0~15.0%
- 3금융권 캐피탈: 연 10.0~18.0%
- 서민금융 중금리 대출: 연 6.5~10.5%
💡 2025년 금리 인하 효과:
2024년 대비 평균 0.5~1.0% p 금리 하락으로 대환대출 최적기!
시중은행 대환대출 금리 비교 (2025년 12월)
주요 시중은행의 신용대출 및 대환대출 금리를 비교했습니다. (신용등급 1~3등급 기준)
| 은행 | 최저금리 | 최고금리 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 4.02% | 7.89% | 직장인 우대 최대 1.0%p |
| 신한은행 | 4.15% | 8.12% | SOL 앱 이용자 우대 |
| 우리은행 | 4.03% | 7.95% | 급여이체 시 0.5%p↓ |
| 하나은행 | 4.20% | 8.05% | 원큐 앱 카드실적 우대 |
| NH농협은행 | 4.10% | 8.00% | 조합원 추가 우대 |
| 카카오뱅크 | 3.88% | 7.52% | 비대면 최저금리 |
| 토스뱅크 | 3.92% | 7.65% | 앱 내 즉시 한도 조회 |
💡 금리 적용 기준:
- 신용등급 1~3등급, 재직기간 6개월 이상 우량 고객 기준
- 실제 금리는 개인 신용도, 소득, 재직기간 등에 따라 달라짐
- 금리는 매월 변동되므로 신청 전 반드시 확인 필요
신용등급별 평균 대환대출 금리
신용등급에 따라 적용되는 평균 금리를 정리했습니다. (2025년 12월 시중은행 기준)
| 신용등급 | 평균 금리 | 대출 가능성 |
|---|---|---|
| 1~2등급 | 4.0~5.5% | ⭐⭐⭐ 매우 높음 |
| 3~4등급 | 5.5~7.0% | ⭐⭐⭐ 높음 |
| 5~6등급 | 7.0~10.0% | ⭐⭐ 보통 |
| 7~8등급 | 10.0~13.0% | ⭐ 낮음 (중금리 대출 추천) |
| 9~10등급 | 13.0% 이상 | ❌ 매우 낮음 (서민금융 이용) |
⚠️ 신용등급 7등급 이하라면:
시중은행 대환대출보다 새 희망홀씨, 햇살론 등 중금리 대출을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다!
중금리 대환대출 프로그램
신용등급이 낮거나 소득이 적어 시중은행 대출이 어렵다면, 정부 지원 중금리 대출 프로그램을 활용하세요.
🏦 새 희망홀씨 (서민금융진흥원)
- 금리: 연 6.5~10.5%
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대상: 연소득 4,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하
- 특징: 기존 고금리 대출 상환 용도로 사용 가능
☀️ 햇살론 (신용보증재단)
- 금리: 연 7.5~11.5%
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대상: 연소득 4,000만원 이하 저신용자
- 특징: 보증서 발급 후 은행에서 대출
🌟 햇살론 17 (2 금융권 고금리 차주)
- 금리: 연 10.5~17.0%
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대상: 2금융권 연 17% 초과 고금리 대출자
- 특징: 고금리 대출을 중금리로 갈아타기 전용
대환대출 금리 비교 방법
여러 은행의 금리를 한 번에 비교하고 내게 가장 유리한 조건을 찾는 방법을 알려드립니다.
📱 금융 비교 플랫폼 활용
1. 뱅크샐러드
- 220여 개 금융사 대환대출 실시간 비교
- 신용점수별 평균 금리 확인
- 실제 이용 고객 후기 제공
2. 뱅크몰
- 주요 은행 대환대출 상품 비교
- 맞춤형 추천 서비스
- 온라인 상담 및 신청 가능
3. 핀다
- AI 기반 맞춤 대출 추천
- 한도 및 금리 사전 조회
- 신용등급 영향 없는 사전 심사
🏦 공식 금리 확인 사이트
전국은행연합회 소비자포털
- 웹사이트: portal.kfb.or.kr
- 신용점수별 은행 평균 금리 공시
- 공식 데이터로 신뢰도 높음
대환대출 금리 낮추는 5가지 팁
✅ 1. 여러 은행에 동시 신청
2~3곳 은행에 동시 신청하면 가장 낮은 금리를 선택할 수 있습니다. 단, 너무 많은 곳에 신청하면 신용등급에 악영향을 줄 수 있으니 주의하세요.
✅ 2. 우대금리 조건 최대 활용
- 급여이체: 0.3~0.5%p 인하
- 카드 실적: 월 30~50만원 사용 시 0.1~0.2% p 인하
- 적금 가입: 0.2~0.3%p 인하
- 자동이체 등록: 0.1%p 인하
✅ 3. 신용등급 상승 후 신청
연체 없이 6개월 이상 성실히 상환하면 신용등급이 상승할 수 있습니다. 1등급만 올라도 금리가 0.5~1.0% p 낮아집니다.
✅ 4. 비대면 은행 활용
카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행은 점포 유지비가 없어 시중은행보다 0.1~0.3% p 낮은 금리를 제공합니다.
✅ 5. 대출 한도를 줄여 신청
필요한 금액보다 적게 신청하면 은행 입장에서 리스크가 낮아져 금리가 0.1~0.2% p 낮아질 수 있습니다.